寻找人民币出海秘道：比特币“地下钱庄”堪比壮阳药

汇率的表现是实际汇率向名义汇率靠拢。 办法就是对内贬值，对外升值，这样会大大降低你的内在购买力，增加你的成本。 人民币已经经历了十多年的这个过程。 而资本“搬运工”总能找到最佳方式将资金转移到海外。

当香港的大额保单和跨境公司的外汇已经无法满足需求时比特币跟人民币换算，“搬运工”们又将目光投向了比特币。 大量的外汇需求在一定程度上推高了比特币的价格。 比特币的坚挺价格反过来增强了货币转换器的信心。

逃避监管的资金获得便利的同时也转移了资金的安全性。 “快感”袭来，安不安全已经抛在脑后。

在北京东三环的一家咖啡店里，20出头的小李不停地敲打着键盘。 几分钟之内，他账户里的人民币就从咖啡店转到了地球的另一端，最后以美元的形式提现到银行卡上。 小李屏幕上显示的不是银行客户端，而是一连串蜿蜒曲折的曲线——比特币的价格曲线。

近期比特币价值的持续上涨，无疑为小李的操作提供了必要的安全缓冲。 仅今年5月27日至9日比特币跟人民币换算，比特币价格一度涨幅超过25%； 6月中旬，受英国脱欧影响，价格一度突破700美元。

国内交易平台买入比特币——提取比特币——转账至国外交易平台——卖出比特币——提现至银行卡。 通过这条路径，小李的资金可以不受限制的往来跨境。

比特币诞生于2008年，是一种可以方便自由兑换成各国法定货币的数字虚拟货币。 它被大多数中央银行视为商品而不是货币。 其商品属性可以避开一些国家的首都。 项目控制。

随着人民币汇率持续震荡，由33个字母和数字组成的数字货币比特币成为部分资金绕开外汇管制的最新渠道，并在国内掀起一波外界无法察觉的波动。

高净值客户新需求

在北京一家私人财富管理公司工作的小张，过去一年经常被客户问及海外资产配置的问题。 虽然公司专门配备了海外投资顾问来满足这些客户的需求，并且已经找到了一些优质的项目。 然而，每人每年高达5万美元的外汇额度控制，成为这些客户资金出境面临的首要问题。

在传统的解决方案中，在香港购买大量保险和找跨国贸易公司兑换货币是客户最常用的方法。 不过，小张承认，这两种方式都存在一定的弊端。 通过在香港购买大额保险，将人民币资产换成美元保单，再将保单抵押给银行，获得现金贷款，完成资产配置。 不过这个过程要看保单的条款，中间的手续比较复杂。

通过跨国贸易公司换汇更灵活。 很难为客户找到合适的贸易公司，并匹配双方的交易金额。

小李的存在，为小张的客户提供了一条新的途径。

早在2013年，圈内就有不少人用比特币完成资金出海。 一些国内玩家通过这种方式为在国外留学的亲友汇交学费和生活费； 此外，一些玩家还使用了比特币。 转让部分资产。

原因可以归结为：

第一，比特币的接受度不高；

第二，虽然通过比特币兑换货币的过程很短，但仍然要承担潜在的币价剧烈波动和平台跑路的风险；

第三，当时人民币汇率非常坚挺。

比特币的冲刺

尤其是比特币行业的发展逐渐多元化。 近年来，国内交易平台推出了比特币期货交易方式，让玩家通过做空的反向操作获利； 资金投资于A股或美股。 自2015年“811汇改”以来，在人民币汇率贬值的大趋势下，比特币价格持续上涨。

2016年11月1日，人民币对美元中间价最低为6.7768，接近近六年来的最低水平； 而比特币价格当日创下4个月新高，突破5000元大关。 8月以来，比特币进入上升通道，从3836元涨到5000元。

当人民币汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值避险资产，尤其是美元、黄金、比特币等与人民币汇率弱相关或负相关的资产。

人民币与比特币汇率K线图恰好呈现两条几乎相反的曲线

资金出海新渠道

人民币汇率波动加剧。 比特币这种方便快捷的方式，已经成为资金出海的新渠道。 比特币在中国不承认是一种货币，而是一种商品，所以你用人民币买这个商品，然后通过海外平台把商品兑换成其他货币，在规则上是没有问题的。

“主要方式是实名制，每笔交易都要留下具体的身份信息。” 一位比特币交易平台的客户经理表示，“其次，要保证购买比特币的资金来源合法。” 但是，为了明确责任，国内交易平台限制了相应的风险控制措施，以防止通过这种方式洗钱。

一个极端的案例是，在2015年股灾期间，伊什顿这家通过高频交易获利超过20亿元人民币的贸易公司，寻求通过比特币转移巨额资金。 不过，比特币中国相关人士表示，伊什顿当时并未通过相应的实名认证，交易金额巨大。 这一行为引起了平台的警惕，拒绝了伊什顿的交易请求。

不过，对于满足实名制要求的客户，不同的比特币交易平台设置了每天50万美元到100万美元不等的额度。

地下钱庄的“增值服务”

每天50万美元到100万美元的额度，远远超过外管局规定的每人每年5万美元的限额。 加上操作快捷的优势，通过比特币交易平台实现资金出海成为部分玩家的新偏好。 但由于交易平台设置的风控措施，较大的交易量集中在比特币场外交易。 与比特币交易平台相比，场外交易更加隐蔽，交易量更大。

典型的例子就是比特币“地下银行”。 这种“地下银行”直接提供人民币对美元的交易，中间的比特币交易环节完全由“地下银行”进行，省去了货币兑换商的买卖环节。

“地下钱庄”直接提供人民币兑换美元的交易，省去了货币兑换商先买后卖的环节。 此外，还有一些“地下银行”可以为货币兑换商提供匿名比特币钱包。 该技术可以隐藏持有人的任何身份信息，并允许他们在海外交易平台上进行提现和兑换。 “地下钱庄”甚至直接利用即时通讯软件招揽生意。

事实上，针对比特币可能存在的洗钱风险，央行早在2013年就发布了289号文，将比特币定义为虚拟商品，要求金融机构和支付机构不得直接或间接向客户提供其他与比特币相关的物品。服务等

虽然监管在前，但在人民币汇率波动越来越大的当下，小李的生意还在继续。 只要成本低于传统方式，资金用比特币出海总会有市场； 而且，单纯从技术角度来看，使用比特币进行货币兑换仍然是最便捷的渠道。

文章综合自：腾讯财经《棱镜》、和讯网

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